Bancile si consumatorii de servicii financiare

Articol de , 16 martie 2015, 19:48 / actualizat: 11 aprilie 2015, 9:17

Românii nu mai au încredere în bănci și se tem să mai ia credite, a declarat astazi presedintele Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC), Marius Dunca cu ocazia unui seminar organizat la Institutul Bancar Roman avend drept subiecte relația dintre institutiile financiar-bancare și consumatori si protecția consumatorilor de servicii financiar-bancare.

Toata lumea pare sa fie de acord ca principalele patru probleme in aceasta relatie sunt: lipsa de incredere dintre clienti si banci,  educatia financiara deficitara a romanilor,  modul in care bancile urmaresc recuperarea datoriilor, si, in fine, dar nu cel mai putin important, proiectul de lege a falimentului personal acum in discutie la Parlament

Seminarul a fost important pentru ca la el au participat si ANPC in persoana presedintelui Marius Dunca, si reprezentantii bancilor si ai altor institutii de credit, si parlamentari, ca si reprezentantii clientilor bancilor

A propos de incredere, Marius Dunca a facut un apel ca riscul valutar sa fie impartit intre clienti si banci. El a afirmat ca bancile au tot interesul sa ajunga la o solutie de rambursare a creditului care sa fie fezabila pentru datornic, pentru ca altfel vor deveni agentii imobiliare care se chinuie sa vanda apartamente si immobile confiscate.

Presedintele ANPC sustine ca atunci cand clientii nemultumiti ai bancilor au apelat la ANPC, s-a reusit o mediere in care ambele parti au avut de castigat.

Dar in Romania, alaturi de banci, mai sunt si Institutiile Financiar Nebancare (IFN-urile) care mai dau credite.

Or ANPC acuza unele din aceste IFN-uri (pe care Marius Dunca nu le-a nominalizat, totusi!) ca oferã împrumuturi cu dobânzi de 5.000% pe an.

“Nu poti sã iei 100 de euro împrumut si sã dai jumãtate de milion de euro pentru cã nu ai cum, nu este în regulã” a spus, pe buna dreptate, seful ANPC.

Pana sa apelezi la ajutorul Protectiei Consumatorului pentru ca ai  luat un credit pagubos, cel mai bine este, totusi, sa citesti foarte bine contractul inainte de a-l semna. Oricum, este o greseala sa iei un credit de la un IFN ca sa-ti platesti ratele la creditul bancar.

De asemenea, toata lumea este de acotrd ca romanii stau slab la educatia financiara.

Nu avem cultura financiara suficienta, nu stim sa citim un contract de creditare, nu avem rabdare sa citim toate paragrafele unui contract, nu stim sa facem comparatii intre diversele oferte de credite.

Exista tot felul de initiative private pentru cursuri de initiere pentru marele public in doemniul financiar, pornind inclusiv de la elevii de liceu, dar asta nu inlocuireste o strategie nationala de educatie financiar-bancara.

Dupa 1989 noi am “plonjat” intr-un sistem financiar-bancar care s-a maturizat timp de multe zeci de ani in Occident, este foarte complex, cu foarte multe oferte, dar si cu foarte multe capcane. Occidentalii au avut timp sa “creasca” odata cu acest sistem, noi trebuie sa invatam contra-cronometru.

Vorbind despre recuperatorii de creante, acei indivizi care iti strang mana in usa ca  sa platesti datoria, toata lumea este de parere ca s-au depasit limitele decentei.

Exista la ANPC multe plangeri ale consumatorilor că le sunt ameninţate familiile, vecinii sunt sunaţi, sau că le sunt abordaţi copii în faţa blocului.

Asa cum remarca Alin Iacob preşedintele Asociaţiei Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF), in Romania nu exista o reglementare clara a functionarii acestor firme de recuperatori.

Pe de altă parte, si creditorii au partea lor de dreptate.

Preşedintele Consiliului Creditului de Consum al Asociaţiei ALB România, Olivier Floris aminteste că trebuie avute în vedere si drepturile creditorilor, atunci când sumele nu sunt rambursate.

Dacă drepturile creditorilor sunt limitate excesiv in favoarea creditatilor, pur si simplu vor acorda credite si mai greu ca pana acum, lucru pe care nu-l vrea nimeni.

Cel mai mare scandal intre autoritati si institutiile financiar-bancare este, totusi, pe proiectul de lege a falimentului personal.

Oficial toata lumea este de acord cu aceasta lege, dar reprezentanti bancilor si IFN-urilor sustin ca trebuie sa fie mai buna si ca trebuie sa treaca destul timp (intre 6 si 9 luni, spun ei) de la votare pana la aplicare pentru ca sa poata fi pregatiti judecatorii si executorii judecatoresti specializati in aceasta speta care pana acum nu a existat in Romania.

In replica, Ana Birchall, deputat, membru în Comisia Juridică a Camerei Deputaţilor, iniţiator al proiectului de lege sustine ca bancile nu au dreptate, ca exista deja executori judecătoreşti si judecători sindici care aplică procedura de insolvenţă pentru persoane juridice, asa ca schimbarea nu ar fi atat de mare.

Mai mult, Ana Birchall spera ca legea insolvenţei persoanelor fizice ar putea fi votată până la Paşte.

Si seful ANPC afirma ca daca un datornic nu poate sa mai achite creditul, atunci este normal sa i se ia bunurile puse ca garantie, dar trebuie sa fie lasat sa-si continue viata, nu sa plateasca si el si copiii lui pe termen nelimitat.